Estratégias para Renegociar o teu Crédito

A Euribor (Euro Interbank Offered Rate) é o "preço" a que os principais bancos europeus emprestam dinheiro entre si. Em Portugal, ela é o motor que define quanto vais pagar mensalmente pela tua casa se tiveres um crédito com taxa variável.

Aqui tens o guia essencial para entenderes como ela funciona e o que podes fazer para baixar a tua prestação em 2026.

1. O que é e como funciona a Euribor?

A Euribor não é uma taxa única, mas sim um conjunto de taxas baseadas em diferentes prazos (3, 6 ou 12 meses).

• O Indexante: É a taxa Euribor escolhida no teu contrato. Se tens Euribor a 6 meses, o banco atualiza o valor da tua prestação a cada semestre.
• O Spread: É a margem de lucro do banco. Este valor é fixo (a menos que renegocies).
• A Fórmula: $Juro = Euribor + Spread$.

O Cenário em 2026

Após um período de descidas em 2024 e 2025, o início de 2026 apresenta alguma estabilização com ligeiras tendências de subida em certos prazos. Atualmente, as taxas situam-se em torno dos 2% a 2,2%, o que exige atenção redobrada ao orçamento familiar.

2. Estratégias para Renegociar o teu Crédito

Se a tua prestação está a pesar no bolso, não fiques à espera que a Euribor desça sozinha. Existem formas ativas de baixar o que pagas:

A. Negociar o Spread

Muitos contratos antigos têm spreads superiores a 1,2%. Hoje, é possível encontrar ofertas abaixo de 0,8%.

• Dica: Apresenta propostas de outros bancos ao teu banco atual. Eles preferem baixar a margem do que perder o cliente.

B. Mudar para Taxa Mista

Esta é a tendência dominante em 2026. Permite fixar uma taxa (geralmente mais baixa que a Euribor atual) durante os primeiros 2, 3 ou 5 anos, passando depois para variável. Dá-te previsibilidade e segurança imediata.

C. Transferência de Crédito

Mudar o teu empréstimo para outro banco pode ser a forma mais rápida de poupar. Muitos bancos oferecem-se para pagar os custos da transferência (notário, registos, etc.).

D. Rever os Seguros (Vida e Multirriscos)

Muitas vezes, a maior poupança não está nos juros, mas nos seguros.

• Sabias que? Quase sempre podes contratar o seguro de vida fora do banco. Isso pode reduzir o custo do seguro em até 50%, mesmo que o banco suba ligeiramente o spread (é preciso fazer contas).

E. Alargar o Prazo (Maturidade)

Podes pedir para aumentar o tempo de pagamento. A prestação desce imediatamente porque o capital é diluído em mais anos, mas atenção: no final, pagarás mais juros totais ao banco.

3. Checklist para a Renegociação

Antes de falares com o teu gestor de conta ou com um intermediário de crédito (como a Maxfinance), prepara isto:

1. Mapa de Responsabilidades de Crédito: Obtém-no no site do Banco de Portugal.
2. Últimos 3 recibos de vencimento: Para provar a tua solvabilidade.
3. Extrato de empréstimo atual: Para saber exatamente qual o capital em dívida e o spread atual.

Nota Importante: Até ao final de 2025/início de 2026, têm existido medidas de isenção de comissão de amortização antecipada para taxa variável. Se tens poupanças, este é um excelente momento para abater dívida sem custos extra.

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