Garantia Pública Jovem 2026: Lista Oficial de Bancos e Guia de Acesso

Procuras a lista de bancos que aderiram à Garantia Pública para comprares casa sem entrada? Chegaste ao sítio certo.

A medida do Governo que permite o financiamento a 100% para jovens até aos 35 anos mudou o mercado imobiliário em Portugal. No entanto, nem todas as instituições bancárias têm a mesma agilidade de aprovação. Neste guia atualizado, revelamos quais os bancos aderentes, os requisitos obrigatórios e como garantir que o teu processo é aprovado.

🏦 Que Bancos Aderiram à Garantia Pública?

O protocolo foi assinado entre o Estado e diversas instituições. Abaixo, dividimos por categorias para facilitar a tua escolha.

1. Os Principais Bancos (Maior Quota de Mercado)

Estas instituições receberam a maior fatia da verba disponível e são, geralmente, onde o processo é mais padronizado:

• Caixa Geral de Depósitos (CGD)
• Santander Totta
• Millennium BCP
• Banco BPI
• Novo Banco

2. Outras Instituições e Bancos Especializados

Muitas vezes esquecidos, estes bancos podem oferecer spreads mais competitivos ou atendimento mais personalizado:

• Bankinter
• Banco CTT
• Banco Montepio
• Crédito Agrícola (Várias caixas regionais aderentes)
• Abanca
• UCI (Unión de Créditos Inmobiliários)
• Banco Invest
• Novo Banco dos Açores

Dica de Especialista: Não te fiques pelo teu banco habitual. Pede simulações a pelo menos três destas instituições. A Garantia é do Estado, mas o Spread (a tua margem de lucro do banco) varia de banco para banco.

📋 Requisitos Obrigatórios: És Elegível?

Para acederes ao crédito habitação com 100% de financiamento (isenção de entrada inicial), deves cumprir todos os seguintes critérios cumulativos:

1. Idade: Ter entre 18 e 35 anos (à data da escritura).
2. Rendimento: O teu rendimento coletável anual não pode ultrapassar o 8.º escalão do IRS (aprox. 81.199€ brutos anuais).
3. Valor do Imóvel: O preço de aquisição não pode exceder os 450.000€.
4. Finalidade: Exclusivo para Habitação Própria e Permanente (não serve para casas de férias ou investimento).
5. Património: Não podes ser proprietário de nenhum imóvel habitacional à data do pedido.
6. Residência: Tens de ter domicílio fiscal em Portugal.

💰 Como Funciona a Garantia na Prática?

Muitos jovens confundem a garantia com um "desconto". Não é um desconto.

• Sem Garantia: O banco empresta 90%. Tu dás 10% de entrada.
• Com Garantia: O Estado serve de fiador para esses 10% a 15% de entrada. O banco empresta 100% do valor.
• O Resultado: Tu ficas a dever 100% do valor da casa ao banco e pagas a prestação correspondente a esse total.

A "Pegadinha" da Taxa de Esforço

Mesmo com a garantia do Estado, o banco pode recusar o empréstimo se a tua taxa de esforço for demasiado alta.

• A prestação mensal da casa não deve consumir mais de 35% a 40% do teu rendimento líquido mensal.

🚀 Passo a Passo para Pedir o Crédito

Se queres agilizar o processo e passar à frente na fila de espera dos bancos:

1. Reúne a Documentação: Último IRS, 3 últimos recibos de vencimento, Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal e declaração da AT a comprovar que não tens imóveis.
2. Solicita a "Pré-Aprovação com Garantia": Ao contactares o banco, especifica logo que pretendes aceder ao abrigo da Portaria n.º 236-A/2024.
3. Combina com a Isenção de IMT: Lembra-te que, além do financiamento a 100%, estás isento de pagar IMT e Imposto do Selo se a casa custar até 316.772€ (valores acima têm isenção parcial).

❓ Perguntas Frequentes (FAQ)

1. A garantia cobre as despesas do processo? Não. A garantia cobre apenas a entrada da casa. Ainda precisarás de algum capital próprio para comissões bancárias ou registos, embora a isenção de IMT ajude muito.

2. Posso comprar uma casa em construção? Sim, a medida abrange aquisição de imóveis novos, usados ou construção, desde que seja a tua primeira habitação própria e permanente.

3. O que acontece se eu deixar de pagar? Se entrares em incumprimento, o banco aciona a garantia do Estado. No entanto, tu ficas em dívida para com o Estado (Autoridade Tributária), que poderá executar o teu património para recuperar o valor.

Conclusão

A adesão dos bancos à Garantia Pública Jovem em 2026 está consolidada, com o Santander, CGD e BCP a liderarem os processos. Se tens rendimentos estáveis mas não tens poupança para a entrada, esta é a tua oportunidade de ouro.

Gostarias que eu te ajude a calcular qual seria a tua prestação mensal num financiamento a 100% para um valor específico?

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🏠 O processo da Garantia Pública Jovem pode ser complexo, mas não tens de o fazer sozinho. Deixa que os especialistas da MaxFinance TOP analisem o teu caso, verifiquem a tua elegibilidade e encontrem o banco com o spread mais baixo para o teu perfil.